Кредит на открытие малого бизнеса

В определенный момент приходит осознание того, что работа в офисе или любом другом месте, не приносит морального и финансового удовольствия. Все чаще и чаще у вас закрадывается мысль о создании собственного бизнеса. Но как поступить, если вы не располагаете финансовыми возможностями для реализации своей идеи? В таком случае не помощь придут кредиты на открытие малого бизнеса. Хотя, такой кредит и считается самым сложным, но также он является наиболее перспективным направлением на сегодняшний день.

Различают следующие виды кредитования: кредит на открытие собственного дела; для индивидуальных предпринимателей; кредит на текущую деятельность; коммерческая ипотека; инвестиционные; овердрафт; и кредиты особого назначения, такие как факторинг, аккредитив, лизинг. Давай рассмотрим каждый из них в отдельности.

Кредит на открытие собственного дела содержит самый высокий риск, в отличие от остальных видов кредитования. Немногие банки берут на себя ответственность выдать n-ую сумму денег на создание бизнеса, так как существует большая вероятность того, что бизнес не получит дальнейшего развития. В таком случае, неприятности возникают как у кредитодателей, так и у заемщика. Чтобы компенсировать опасность банки предлагают высокий кредитный процент, и короткий срок для выплаты по займу. Обязательным условием является поручительство третьих лиц.

Кредит для индивидуальных предпринимателей (ИП). Главная идея его состоит в том, что физическое лицо создает собственный бизнес и для его развития оформляет заем у банка. Погашение кредита происходит ежемесячно, за счет получаемого дохода. Обычно данный кредит берется на приумножение получаемого дохода, а последующие выплаты кредитодателю происходят за пополнение бюджета заемщика. В этом случае банк также подвергается риску, так как сложно дать справедливую оценку будущим доходам предприятия. Поэтому для оформления данного вида кредита необходимо согласие супруги или супруга. Таки образом, один из них является поручителем другого.

Основной вид кредита, на который предприниматели обращают внимание – это кредит на текущую деятельность или, по-другому, развитие бизнеса. Целью получения этого кредита является увеличение оборотных средств или расширение предприятия за счет покупки необходимого оборудования. Выдается он сроком до 3 лет и, как правило, обеспечивается поручительством юридических и физических лиц или залогом имущества. При оформлении такого вида кредита выплаты, производимые ежемесячно, составляют не более половины фактической стоимости продукции предприятия.

Следующий тип – это инвестиционные кредиты. Они представляют собой заимствование денежных средств на расширение производства или создание нового направления в уже существующем бизнесе. Такой вид займа является долгосрочным, так как выдается на срок до 10 лет. В новый проект предпринимателю необходимо инвестировать примерно 30 процентов средств. Также банки предлагают еще одно немаловажное условие – возможность переноса срока погашения кредита.

Слово ипотека давно всем знакомо и говорит само за себя. Но что же такое коммерческая ипотека? Это возможность приобретения недвижимости для бизнеса. Обычно заемщик оплачивает первоначальный взнос, который составляет от 10 % до 30 %, и после этого получает право использовать недвижимость по назначению. На время выплаты ипотечного кредита, недвижимость остается в собственности банка. Если же не получилось выплатить всю сумму в сроки, оговоренные договором, то банк получает право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Еще одна характерная черта ипотечного кредита – это оформление недвижимости как нежилого фонда. Ипотечный кредит попадает под категорию долгосрочных, так как его можно получить на 30 лет.

Овердрафт – наиболее популярный вид кредитования малого бизнеса. Он представляет собой погашение оперативных расходов предприятия, в случае нехватки или неимения собственных средств на счетах компании. За счет этого фирма может вовремя оплачивать услуги партнеров и счета. Овердрафт может получить компания, которая существует не первый год и уже сумевшая заработать авторитет. Процентные ставки, как правило, ниже, чем по другим видам кредита. Заключать договор с банком можно на срок до одного года, а вот погашать задолженность необходимо сразу с поступлением денег на счет предприятия.

Кроме рассмотренных видов кредитов на открытие малого бизнеса существуют и так называемые особые формы кредитования. Это факторинг, лизинг, аккредитив. Давайте разберемся, в чем их отличия.

Лизинг подразумевает под собой приобретение необходимого недвижимого имущества для передачи в аренду заемщику. Но при этом лизинговые компании остаются единоличными собственниками недвижимости, до тех пор, пока сумма кредита не будет погашена полностью. Первоначальный взнос составляет примерно 30 % от стоимости. Для оформления лизинга обычно необходимы документы, отражающие данные о доходах и убытках. Существенным минусом является и то, что в случае малейшего нарушения условий договора заемщиком, он расторгается и собственность переходит в полное владение лизинговой компании. Еще одна отрицательная сторона в подобном виде кредитования – это желание лизингодателей получить большую часть выплат по кредиту в течение первого года.

Следующий тип особого вида кредитования – это факторинг. Он подразумевает под собой следующие действия: погашение банком денежных обязательств кредиторов компании заемщика. В этом случае нехватка средств, пущенных в оборот, сводится к минимальному значению. Факторинг – краткосрочный кредит, который выдается на срок до 90 дней.

В случае оформления аккредитива банк берет на себя обязательства по оплате товаров, услуг и т. д. При оформлении этого особого вида займа не нужна предоплата, а риск уменьшается в разы. Аккредитив – среднесрочный кредит, его можно получить на срок 1 год.

Как и при оформлении любого другого вида займа, кредитозаемщику предъявляются определенные требования. Во-первых, бизнес на момент получения кредита должен вестись не менее полугода. Исключение составляют компании с крепким финансовым положением. Во-вторых, проверяется кредитная история (наличие задолженностей; репутация, созданная за время работы предприятия; количество прибыли получаемой за определенный срок и др.). В-третьих, необходимо предоставить весь пакет документов для данного вида кредита. Учредители обычно выступают в качестве поручителей.

Возможностей для реализации собственного дела на сегодняшний день больше, чем достаточно. Для того, чтобы получить кредит на развитие собственного бизнеса, нужно непосредственно обратиться в банк или оставить онлайн заявку. Менеджер проконсультирует вас, расскажет об условиях кредитования и о необходимых документах. После предъявления всех обязательных бумаг можно ознакомить представителя банка непосредственно с вашим делом, это может положительно повлиять на результат. После того, как заявка будет одобрена, останется только подписать договор по кредиту и начать работать.

Кредит на открытие малого бизнеса

Советуем также ознакомиться

Снятие денег с кредитной карты без комис...

Многие люди хотят взять у банков взаймы довольно большие суммы и сразу ...

Кредит учредителям фирмы

Как правило, люди создавшие собственное предприятие пребывают в полной ...

Факторы, которые могут помешать получени...

Из этой статьи вы узнаете несколько основных факторов, которые влияют на решение ...

Кредит на бизнес

Не многие банки занимаются кредитованием потенциального бизнеса. Все потому, что ...

Кредитные карты или потребительский кред...

Как показывают соцопросы, кредитные карты пользуются не меньшей популярностью, ...

Что такое скимминг

Современные пластиковые карты позволяют оплачивать различные покупки и услуги ...

Комментарии

Комментариев пока нет

Оставить комментарий

*

code